Metodologia desenvolvida para identificar se um cliente possui idoneidade e capacidade financeira suficiente para pagar a dívida que pretende contrair, a “Análise de crédito” é um processo que reúne técnicas subjetivas e dados estatísticos para minimizar os riscos de inadimplência na oferta de crédito paras clientes, sejam eles pessoa física ou jurídica.
A palavra chave em uma “Análise de crédito” é informação. Ela é fundamental na parte mais subjetiva do processo, que envolve a tomada de decisão por parte do analista a respeito da liberação do crédito ou não.
Como essa decisão não pode ser só intuitiva, uma série de informações pessoais, bancárias e profissionais devem ser levantadas e checadas. Elas são colhidas por meio de formulários específicos para este fim, e são acompanhadas das referências de contato fornecidas pelo cliente.
A parte intuitiva é importante, faz parte do relacionamento de venda e ajuda a criar vínculo com o cliente, mas a tecnologia proporciona ferramentas digitais eficientes que são importantíssimas e ajudam a saciar os famosos 5 Cs da “Análise de crédito”: caráter, capacidade, capital, colateral, condições e coletivo.
Recuperação de crédito cai 2,7% no acumulado 12 meses
O momento atual pede cautela na análise de crédito — segundo os dados de outubro divulgados pela Boa Vista Serviços.
O indicador de recuperação de crédito – obtido a partir da quantidade de exclusões dos registros de inadimplentes da base da Boa Vista SCPC – apontou queda de 2,7% em outubro na variação acumulada em 12 meses (novembro de 2016 até outubro de 2017).
Já na variação mensal, com dados dessazonalizados, apresentou queda de 2,5% contra o mês de setembro. No acumulado no ano houve queda de 1,9% na recuperação de crédito. Na análise interanual (mesmo mês de 2016) houve alta de 11,3%.
OS 5 CS DA ANÁLISE DE CRÉDITO
01. CARÁTER
Relacionado à índole do tomador do empréstimo e sua predisposição para pagar o financiamento contraído. É feita uma consulta à órgãos de restrição ao crédito como SPPC, cartórios ou se existe ações judiciais contra a pessoa física, empresa e/ou sócios.
Solução SCPC: Score Crédito
- Acesso ao histórico de pagamento de prospects e clientes
- Identifica os consumidores que apresentam menor risco de crédito
- Avaliação do comportamento de pagamento do consumidor
- Adequação do número de parcelas, taxa de juros e prazos ao risco de cada negócio.
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02. CAPACIDADE
Se requerente pode ressarcir o crédito pleiteado, com base em quanto a pessoa/empresa suporta de endividamento. São analisados os extratos financeiros e fluxos e projeções de caixa.
Solução SCPC: Parcela Segura
- Indica o valor da prestação mensal de crédito que o cliente pode pagar
- Analisa o crédito de acordo com o perfil do consumidor
- Reduz da inadimplência
- Mais segurança na concessão de crédito
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03. CAPITAL
Representa a potencialidade financeira do proponente do crédito calculada a partir de sua posição patrimonial. A análise de dívidas, índices de liquidez e taxas de lucratividade também é usada na avaliação de capital.
Solução SCPC: SCPC Net PJ
- Informações fundamentais para análise de crédito de pessoas jurídicas
- Analisa a probabilidade de inadimplência futura
- Reduz o risco de fraude devido a validação cadastral da pessoa jurídica
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04. COLATERAL
Soma dos ativos que o cliente tem disponível para oferecer como garantia ao crédito.
Solução SCPC: Empresarial Platinum
- Conheça o comportamento comercial de pequenas e médias empresas, seus sócios e administradores
- Aumenta as vendas e a rentabilidade da carteira de clientes
- Mais agilidade e segurança nas negociações
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05. CONDIÇÕES
Análise das condições econômicas e empresariais de maneira geral, assim como circunstâncias especiais que podem afetar a capacidade de pagamento do interessado no crédito.
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Por ACSP